O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) é uma opção vantajosa para quem busca diversificar os seus investimentos e receber condições facilitadas para a compra de imóveis.
A seguir, veja as principais diferenças de adquirir um imóvel com uso desse sistema ou ser beneficiado pelo programa federal Casa Verde e Amarela, o antigo Minha Casa Minha Vida (MCMV).
Além disso, conheça como funciona o SBPE, as suas principais vantagens e saiba como escolher a melhor opção para você. Acompanhe!
O que é SBPE?
Conhecido pela sigla SBPE, o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo estabelece que agentes financeiros encaminhem uma parte dos recursos que estão nas suas cadernetas de poupança para ofertar crédito imobiliário à população.
De acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), os financiamentos que usaram recursos do SBPE chegaram a R$ 12,91 bilhões em setembro de 2020. O número revela um aumento de 70,1% em relação ao mesmo mês de 2019.
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é alimentado pelo SBPE e é uma das principais linhas de crédito usadas do setor no país. O SFH apresenta condições como taxas de juros e prazos que devem ser utilizadas nas transações imobiliárias e também é incorporado nesse sistema às operações que utilizam o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Como funciona o SBPE?
As instituições financeiras que fazem parte desse sistema precisam oferecer um mínimo de 65% de recursos captados em cadernetas de poupança para o financiamento de imóveis, segundo a legislação.
Assim, o solicitante deverá entender qual é a linha de crédito mais adequada para o seu pedido de financiamento. O interessado deve avaliar se deve utilizar o SFH, que usa recursos do SBPE, ou se usa o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). Este último, diferentemente do SFH, não tem captação de recursos de poupança nem juros definidos.
Para o SFI, as instituições bancárias recolhem recursos com outros investimentos disponíveis no mercado, podem sugerir as próprias condições e ainda é possível que o tomador escolha uma carteira hipotecária, que tem condições semelhantes ao SFI.
Quem pode se beneficiar do SBPE?
A linha SBPE é vantajosa para quem busca um prazo ampliado de financiamento, que pode chegar até 35 anos. Esse limite de tempo depende de uma instituição para outra, que também pode cobrar uma taxa de SBPE diferenciada.
É necessário atender a alguns critérios para aderir a esse sistema, veja:
- Ter mais de 18 anos ou obter emancipação aos 16
- Ser brasileiro ou estrangeiro com visto de permanência no Brasil
- Não ter o nome inscrito em nenhuma instituição de crédito como o SCPC ou o Serasa;
- Apresentar 30% da renda mensal livre para evitar inadimplência
É indicado que o interessado em usar esse sistema faça pesquisas e simulações em diferentes instituições bancárias para descobrir qual é a melhor proposta.
SBPE e o mercado imobiliário
Além de estar disponível para quem busca comprar um imóvel residencial, o SBPE pode ser usado pelas pessoas que desejam adquirir terrenos e pontos comerciais. Desse modo, as oportunidades se ampliam para os investidores. É possível usar essa modalidade para financiar as sedes de empresas, hospitais, escolas, entre outros.
Esse é um diferencial do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo em relação ao SFH, que apenas admite a compra de imóveis destinados à moradia.
Quais são as vantagens do financiamento pelo SBPE?
Esse sistema é atrativo para muitos brasileiros devido à variedade de oportunidades de negócios. Abaixo, veja os principais benefícios:
Mais tempo de financiamento
Como já citamos, o SBPE oferece até 35 anos para quitar o bem imobiliário. Essa vantagem pode ser bastante útil para quem não deseja empregar um valor que pode ser mais alto. Dessa maneira, pode deixar a renda mensal livre para fazer outros investimentos.
Condições facilitadas
Quem decidir usar esse sistema pode ter a tranquilidade de financiar até 80% do preço total do imóvel. A amortização do valor é realizada por meio da tabela SAC e deve apresentar taxas e juros variáveis.
Menor risco de inadimplência
Outra vantagem de utilizar o SBPE é a garantia de que o comprador deve ter 30% da renda familiar mensal livre para esse investimento. Esse benefício é interessante para quem vende e também para quem compra, porque terá mais segurança de que se conseguirá quitar o bem imobiliário.
SBPE x Casa Verde e Amarela: entenda as principais diferenças
É importante ainda ter atenção com as distinções entre o programa Casa Verde e Amarela, do governo federal, e o Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos (SBPE). Este último também é oferecido pela Caixa Econômica Federal e outras instituições financeiras.
Qual é o melhor para financiar um imóvel?
Uma das principais diferenças é que o programa Casa Verde Amarela abrange mais grupos de renda familiar. O Grupo 1, de até R$ 2 mil; o 2, de até R$ 4 mil; e o 3, de até R$ 7 mil. Já o SBPE exige renda familiar de, no mínimo, R$ 5 mil.
Outra característica importante do Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos é que, diferentemente do Casa Verde e Amarela, apresenta a possibilidade de ter outro imóvel em seu nome. Além disso, no programa federal, você pode quitar o bem imobiliário em até 30 anos. Se utilizar o SBPE, pode quitar em até 35 anos.
Portanto, é necessário avaliar qual dessas opções é a mais adequada para financiamento, a depender das suas condições.
O que levar em consideração nessa escolha?
Antes de escolher uma das alternativas, é necessário ter em vista os requisitos financeiros da sua família. É importante considerar que o programa Casa Verde e Amarela pode oferecer melhores condições para o público de baixa renda. Por outro lado, o SBPE admite que quem já tem casa própria adquira outro imóvel.
Além disso, ao financiar pelo Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos, é possível adquirir não somente imóveis novos, mas também usados. O SBPE ainda permite o financiamento de terrenos, tanto para imóveis residenciais quanto para comerciais.
Em resumo, o Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos pode ser vantajoso para quem busca mais tempo de financiamento, menor risco de inadimplência e condições facilitadas, por isso, é o suporte de financiamento imobiliário mais utilizado no Brasil.
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