Para quem está em dúvida entre escolher um consórcio ou financiamento de imóvel, é importante conhecer bem as características dessas modalidades.
Quem não tem condições de quitar um imóvel à vista certamente vai conseguir entender os benefícios de cada um desses métodos, a fim de decidir a melhor alternativa para o seu perfil.
Por isso, explicaremos como você pode escolher entre o consórcio e o financiamento de imóvel e quais são as vantagens de cada um. Confira!
Consórcio imobiliário: como funciona?
O consórcio funciona como um grupo de pessoas que tem um interesse em comum. Dessa forma, o consórcio de imóveis se destina à aquisição de uma propriedade imobiliária.
Ou seja, todo mês você pagará uma parcela até ser contemplado no sorteio. Também há a possibilidade de dar um lance e aumentar as chances de receber o prêmio.
Ademais, o consórcio imobiliário se diferencia do financiamento porque não cobra juros dos participantes. No entanto, é necessário empenhar custos como a taxa de administração, que varia conforme a instituição financeira e é incluída nas prestações.
Também pode ser requerido o fundo de reserva, que serve para amparar eventuais inadimplências. Já o seguro pode ser cobrado como uma garantia de que os participantes vão corresponder aos termos contratuais.
Para aderir a essa modalidade, você precisa adquirir uma carta de crédito no valor do bem que deseja adquirir. É interessante saber quantas pessoas participam do consórcio para saber quais são as chances de você ser sorteado a cada mês.
Quando você for contemplado, poderá investir em um terreno, em um imóvel na planta ou em uma propriedade já construída. É bom frisar ainda que a sua parcela será reajustada a cada 12 meses pelo INCC (Índice Nacional de Custo de Construção).
Quais são os benefícios do consórcio imobiliário?
Entre as principais vantagens dessa modalidade de compra podemos citar:
- não é necessário dar um valor de entrada
- é possível contar com até 192 meses para pagar
- não incidem impostos nas parcelas, a exemplo do Imposto de Operações Financeiras (IOF)
- pode usar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para dar o lance, com a condição de que a carta de crédito do consórcio seja inferior a R$ 650 mil ou R$ 750 mil em SP, RJ, MG e DF
- a análise de crédito é feita quando você é contemplado
- você pode reduzir o valor das parcelas com a compensação de diminuir o valor da carta de crédito
Agora que você já sabe como funciona o consórcio imobiliário e quais são as suas vantagens, conheça os benefícios do financiamento.
Financiamento imobiliário: como funciona?
De outro modo, o financiamento imobiliário se trata de um empréstimo sobre o qual incidem juros. Então, diferentemente do consórcio, não é necessário esperar ser sorteado ou ter condições de apresentar um lance. O valor é liberado após a assinatura do contrato para que seja usado pelo comprador.
A instituição financeira que empresta a quantia fará uma análise de crédito para conferir o seu histórico como pagador.
Além disso, o banco vai verificar a sua renda, a fim de saber se você tem condições de quitar a dívida.
Já o valor dos juros dependerá da instituição financeira que você procura. É possível fazer simulações nos sites dos bancos.
Na Caixa Econômica Federal, por exemplo, é necessário informar dados como CPF, data de nascimento, renda familiar mensal e valor do imóvel que pretende adquirir.
Quais são os benefícios do financiamento imobiliário?
Desse modo, o financiamento imobiliário oferece vantagens como:
- o único pagamento exigido na hora da contratação é a entrada
- algumas construtoras, como a Wanderley Construções, permitem realizar o parcelamento do valor da entrada por boleto
- o FGTS pode ser usado para pagar a entrada, para liquidar ou amortizar o saldo devedor ou pagar as mensalidades
- o financiamento geralmente cobre até 80% do valor total do imóvel
- o prazo para pagar é de até 35 anos
- é uma oportunidade de sair do aluguel imediatamente
- dá para antecipar as parcelas ou liquidar a dívida completamente
- você tem a possibilidade de escolher a linha de crédito e as taxas de juros mais apropriadas
Agora que você já conhece as vantagens de cada modalidade, veja como escolher a melhor alternativa entre consórcio e financiamento de imóvel.
Consórcio ou financiamento de imóvel: como escolher a opção ideal?
Na hora de escolher entre consórcio ou financiamento de imóvel, você pode tentar responder a algumas perguntas, que detalharemos mais adiante.
Assim, é possível entender em qual perfil você se encaixa para realizar a compra da casa própria. Acompanhe!
Você prefere comprar imediatamente?
O consórcio de imóveis não é a escolha mais apropriada para quem deseja adquirir o imóvel logo. A não ser que você tenha a sorte de receber o prêmio nos primeiros meses ou condições de dar um lance competitivo, pode demorar para que você seja contemplado e receba o prêmio.
Qual é a sua situação financeira?
Já citamos que o consórcio se diferencia do financiamento porque não cobra taxas de juros. Porém, para entender se é a melhor escolha financeira para a sua família, é necessário considerar que você pode pagar custos como a taxa de administração e o seguro.
Quer se livrar logo do aluguel?
Mais uma questão importante a se fazer antes de decidir por consórcio ou financiamento de imóvel é se você terá condições de pagar o aluguel e as mensalidades do consórcio, caso tenha interesse por essa alternativa.
Já que o tempo de pagamento das parcelas pode demorar, é provável que você continue arcando com esses dois custos. Por outro lado, isso não acontece com o financiamento imobiliário.
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